周一的时候，有群友分享了下自己预约大额存单+B款的经历。

(资料图片仅供参考)

22年7月4日开始预约，当时配置的产品已经从活期+调整成了7天通知存款（1.85%）。

在历时182天之后，差不多6个月，成功收获1张4.2%的大额存单（剩646天）。

值得注意的是，目前承接效率，比之前的9个月的缺失要快了不少。

但是，等待的时间终究还是有点过长了...

跟群友聊了下，初衷原本以为1-2个月就OK了。

结果2个月后还没轮到，算是被顶到杠头上，只能硬等了。

按20万本金，简单测算了下实际收益（未考虑月付利息的复利）。

182天1.85%的7天通知，646天4.2%的大额存单，折算下来828天的实际利率仅为3.63%。

哎，终究还是小亏一把...

早知道这么久，其实还不如年前，去搞个新网3.85%月付的大额存单。

不少朋友当时还在嫌弃新网的利率低，转让规则难懂。

结果，你看现在~

产品年底售罄了，转让专区基本就空了...当前就是一单难求。

其实这个也就发生在几天前的事。

这段时间，如果有看到可以支持月付+转让的大额存单，利率还不错的，直接无脑上。

至于微众的大额存单+预约，建议还是算了。

一、

降息与加息的话题，其实之前聊过很多次了。

而且，整体基调也已经很明确了，把23年1月4日的央妈工作会议上的存贷款方面的原话拿过来。

引导贷款市场报价利率（LPR）下降，建立存款利率市场化调整机制，推动降低企业融资成本。

所以可以预见，23年大的趋势盘面内肯定是要降息的。

毫无疑问，也不容动摇。

但是实操层面，还是会有一些空间存在的。

以今天中国银行保险报发布的推文来看，多家中小银行调整存款利率。

当你以为，大部分银行都是下调利率的时候，其实也并不是。

实际上年初，降息的是少数。

不少银行不仅没降，甚至还选择了上调挂牌利率。

是不是23年开门红诉求的短期行为，咱们判断不了。

但银行的身体是诚实的，想要多揽储肯定是真的。

揽那么多钱干嘛呢？

要么做业务，要么就是拿来填坑的。

什么不良、收入、利润...数据好看，没点规模可不行啊。

二、

贷款方面，稍微闲聊几句。

大多数情况下，银行如果想放款肯定是放的掉的，无非是利率高低、风险敞口的问题。

当下这种“借新还旧”信用展期的大环境之下。

有些不是放不放的问题，而是不得不放。

具体业务对象方面，大到城投、小到一些中小企业，都是真实存在的。

这两年，情况颇有点越来越普遍的趋势。

跟做“过桥”的朋友闲聊了几句。

按他的说法，大体是现在市场变了，他们这行当也越来越难了。

前几年单个案子多少有个90%以上把握。

现在没点“增信手段”，不敢做，自己都不相信自己的判断。

更别说那些空放的...绝大部分都消声觅迹了。

现在流行什么，贷款中介。

纯引流、赚点中介费（过度包装都不想干了）...基本不担责。

放到银行视角上，听闻某些银行都已经把个贷（信用贷）业务给“优化”了。

通过某些线上渠道（较典型的，比如花呗里的合作银行）放贷...流量、运营、风控（最小化）、贷后、催收等统统外包~

当下的小日子，过的还算不错。

指标性的信贷任务，自然会有些还不错的主体会去承接，但基本不赚钱。、

三 、

那未来会如何呢？

最近看了一些2023年度的经济分析和判断，还是有不少一致性的。

存款方面，基本上降准、降息是板上钉钉的判断了。

无非是1次、2次、3次的区别...

有个别机构和专家，甚至预判了在春节前后可能会有一轮降息调整。

写文章的时候，关于房贷利率的部分，又出了1个新的说法。

首套住房贷款利率。后续大概率会动态调整了。

看下来大体意思是，地方房价跌，后续利率就降。

房价上涨了，对应的利率就恢复标准。

哎，这个操作，一言难尽...

等明天银行，更新详细玩法后，单独聊吧。

郑重声明：本文非广告，有利益部分已注明、非投资建议，仅代表个人观点分享。